21.08.2023

Кога купуваме куќа, честопати треба да разгледаме различни типови на заеми, вклучувајќи два главни типа: заеми со фиксна стапка и заеми со прилагодлива стапка.Познавањето на разликата помеѓу овие два вида е клучно за да се донесе најдобрата одлука за заем.Во оваа статија, ќе ги разгледаме придобивките од хипотеката со фиксна стапка, ќе ги истражиме карактеристиките на хипотеката со прилагодлива стапка и ќе разговараме за тоа како да ги пресметате вашите плаќања за хипотека.

Придобивки од хипотека со фиксна стапка
Хипотеките со фиксна стапка се еден од најчестите типови на заеми и обично се нудат во рок од 10, 15, 20 и 30 години.Главната предност на хипотеката со фиксна стапка е нејзината стабилност.Дури и ако пазарните каматни стапки варираат, каматната стапка на заемот останува иста.Ова значи дека позајмувачите можат да знаат точно колку ќе плаќаат секој месец, што ќе им овозможи подобро да го планираат и управуваат својот финансиски буџет.Како резултат на тоа, хипотеките со фиксна стапка се фаворизирани од страна на инвеститорите кои се ориентирани кон ризик, бидејќи тие штитат од потенцијални идни зголемувања на каматните стапки.Препорачани производи:Заем на заедницата QM,DSCR,Извод од банка.

Анализа на хипотека со прилагодлива стапка
Спротивно на тоа, хипотеките со прилагодлива стапка (ARM) се посложени и обично нудат опции како што се 7/1, 7/6, 10/1 и 10/6 ARMs.Овој тип на заем првично нуди фиксна каматна стапка, по што каматната стапка се прилагодува според пазарните услови.Ако пазарните стапки паднат, може да платите помала камата на хипотека со прилагодлива стапка.

На пример, во 7/6 ARM, „7″ го претставува почетниот период со фиксна стапка, што значи дека каматната стапка на заемот останува непроменета во првите седум години.„6“ ја претставува фреквенцијата на прилагодување на стапката, што покажува дека стапката на заемот се прилагодува на секои шест месеци.

Друг пример за ова е „7/6 ARM (5/1/5)“, каде што „5/1/5“ во заградите ги опишува правилата за прилагодување на стапката:
· Првото „5″ го претставува максималниот процент што стапката може да ја прилагоди првиот пат, што е во седмата година.На пример, ако вашата почетна стапка е 4%, тогаш во седмата година, стапката може да се зголеми до 4% + 5% = 9%.
· „1″ го претставува максималниот процент што стапката може да се приспособи секој пат (на секои шест месеци) потоа.Ако вашата стапка беше 5% претходниот пат, тогаш по следното прилагодување, стапката може да се искачи до 5% + 1% = 6%.
· Конечното „5″ го претставува максималниот процент што стапката може да се зголеми во текот на животниот век на заемот.Ова е во однос на почетната стапка.Ако вашата почетна стапка беше 4%, тогаш во текот на целиот рок на заемот, стапката нема да надмине 4% + 5% = 9%.

Меѓутоа, ако пазарните стапки се зголемат, можеби ќе треба да платите поголема камата.Ова е меч со две острици;иако може да има дополнителни бенефиции, исто така доаѓа со повисоки ризици.Препорачани производи:Целосно Док Џамбо,WVOE&Самоподготвен P&L.

Како да го пресметате плаќањето на хипотеката
Без разлика кој тип на заем ќе го изберете, од клучно значење е да разберете како се пресметуваат вашите отплати на хипотека.Главнината на кредитот, каматната стапка и рокот се клучните фактори кои влијаат на износот на отплатата.Кај хипотеката со фиксна стапка, бидејќи каматната стапка не се менува, отплатите исто така остануваат исти.

1. Метод на еднаква главнина и камата
Методот на еднаква главнина и камата е вообичаен метод на отплата, каде што заемопримачите го враќаат истиот износ на главнина и камата секој месец.Во раната фаза на заемот, најголемиот дел од отплатата оди на камата;во подоцнежната фаза, најголемиот дел оди кон отплата на главнината.Месечниот износ на отплата може да се пресмета со следнава формула:
Износ на месечна отплата = [Гланица на заемот x Месечна каматна стапка x (1+месечна каматна стапка)^Крај на заемот] / [(1+месечна каматна стапка)^Крај на заемот - 1]
Кога месечната каматна стапка е еднаква на годишната каматна стапка поделена со 12, а рокот на заемот е времетраењето на заемот во месеци.

2. Еднаков главен метод
Принципот на методот на еднаква главнина е дека отплатата на главницата останува иста секој месец, но каматата месечно се намалува со постепено намалување на неисплатената главнина, па оттука и износот на месечна отплата постепено се намалува.Износот на отплата за деветтиот месец може да се пресмета со следнава формула:
Отплата за n-тиот месец = (Гланица на заемот / Рок на заем) + (Гланица на заемот – Вкупна отплатена главнина) x Месечна каматна стапка
Овде, вкупната отплатена главнина е збирот на вратената главнина во (n-1) месеци.

Ве молиме имајте предвид дека горенаведениот метод на пресметка е само за заеми со фиксна стапка.За заемите со прилагодлива стапка, пресметката е посложена бидејќи каматната стапка може да се менува со пазарните услови.

Иако концептот на хипотеки со фиксна и прилагодлива стапка е релативно едноставен, постојат некои важни размислувања.На пример, хипотеката со фиксна стапка нуди стабилни отплати, но можеби нема да можете да ја искористите пониската стапка ако пазарните стапки паднат.Од друга страна, додека хипотеката со прилагодлива стапка може да понуди пониска почетна каматна стапка, може да бидете под поголем притисок за отплата ако пазарните стапки се зголемат.Затоа, должниците треба да ја балансираат стабилноста и ризикот, да ја анализираат динамиката на пазарот во длабочина и да ги донесат најдобрите одлуки.

При изборот помеѓу хипотека со фиксна или променлива стапка, важно е да се земе предвид вашата финансиска состојба, толеранцијата на ризик и пазарните услови.Научете ја разликата, добрите и лошите страни и научете како да ја пресметате вашата исплата на хипотека.Ова знаење е од клучно значење за развивање на соодветна стратегија за заеми.Се надеваме дека дискусијата во оваа статија ви помогна подобро да разберете и да го изберете најдобриот заем за вашите потреби.

Изјава: Оваа статија е уредена од AAA LENDINGS;дел од снимките се преземени од Интернет, позицијата на страницата не е претставена и не смее да се препечатува без дозвола.Има ризици на пазарот и инвестициите треба да бидат претпазливи.Овој напис не претставува личен инвестициски совет, ниту ги зема предвид специфичните инвестициски цели, финансиската состојба или потребите на индивидуалните корисници.Корисниците треба да размислат дали некои мислења, мислења или заклучоци содржани овде се соодветни за нивната конкретна ситуација.Инвестирајте соодветно на ваш сопствен ризик.