16.08.2023

Рефинансирањето на хипотека, познато и како „рефинансирање“, е вид на процес на кредитирање каде што сопствениците на куќи можат да користат нов кредит за да го отплатат постоечкиот станбен кредит. Сопствениците на куќи во САД честопати избираат рефинансирање за да обезбедат поповолни услови за кредитирање, како што се пониски каматни стапки или поуправливи услови за отплата.

Рефинансирањето обично се прави во следниве случаи:

1. Намалување на каматните стапки: Доколку пазарните каматни стапки паѓаат, сопствениците на куќи можат да изберат рефинансирање за да обезбедат нова, пониска каматна стапка, со што ќе се намалат месечните отплати и вкупниот трошок за камата.
2. Промена на рокот на кредитот: Доколку сопствениците на куќи сакаат побрзо да го отплатат кредитот или да ги намалат месечните отплати, можат да изберат да го променат рокот на кредитот преку рефинансирање. На пример, промена од рок на кредитот од 30 години на рок на кредитот од 15 години и обратно.
3. Ослободување на капитал: Доколку вредноста на домот се зголемила, сопствениците на куќи можат да извлечат дел од капиталот на домот (разликата помеѓу вредноста на домот и неотплатениот кредит) за да ги задоволат другите финансиски потреби, како што се подобрувања на домот или трошоци за образование, преку рефинансирање.

Како да заштедите пари со рефинансирање на хипотека
Во САД, рефинансирањето на хипотеката е начин на кој сопствениците на куќи можат да заштедат пари на следниве начини:

1. Споредба на каматните стапки: Една од најголемите предности на рефинансирањето е потенцијалот за обезбедување пониска каматна стапка. Доколку каматната стапка на вашиот постоечки кредит е повисока од пазарната стапка, тогаш рефинансирањето може да биде добар начин да заштедите на трошоците за камата. Сепак, пред да донесете одлука, треба да пресметате колку можете да заштедите и дали тоа ги надминува трошоците за рефинансирање.
2. Прилагодување на рокот на отплата на кредитот: Со скратување на рокот на отплата на кредитот, можете да заштедите значителен износ на каматни плаќања. На пример, ако го промените рокот на отплата на кредитот од 30 години на 15 години, вашите месечни отплати може да се зголемат, но вкупната камата што ја плаќате значително ќе се намали.
3. Отстранување на осигурувањето за приватно хипотека (PMI): Ако вашата почетна уплата за првиот заем била помала од 20%, можеби ќе треба да платите осигурување за приватно хипотека. Меѓутоа, откако капиталот на вашиот дом ќе надмине 20%, рефинансирањето може да ви помогне да го отстраните ова осигурување, со што ќе заштедите на трошоци.
4. Фиксни каматни стапки: Ако имате хипотека со променлива каматна стапка (ARM) и очекувате каматните стапки да се зголемат, можеби ќе сакате да преминете на кредит со фиксна каматна стапка преку рефинансирање, ова може да ве обврзе на пониска каматна стапка.
5. Консолидација на долгови: Ако имате долгови со висока камата, како што се долгови на кредитни картички, би можеле да размислите за користење на средствата од рефинансирање за да ги отплатите овие долгови. Но, имајте предвид дека овој потег ќе ги претвори вашите долгови во хипотека; ако не можете да ги плаќате отплатите на време, може да го изгубите вашиот дом.

AAA LENDINGS има специфични производи прилагодени на потребите за рефинансирање:

ХЕЛОК- Скратеница од Кредитна линија за капитал во домот, е вид на заем поддржан од капиталот на вашиот дом (разликата помеѓу пазарната вредност на вашиот дом и вашата неплатена хипотека).ХЕЛОКе повеќе како кредитна картичка, која ви обезбедува кредитна линија од која можете да позајмите по потреба, а треба да плаќате само камата на реалниот износ што го позајмувате.

Затворен крај на секунда (CES)- познат и како втор хипотекарен кредит или кредит за хипотека на домот, е вид на кредит каде што домот на заемопримачот се користи како залог и е втор по приоритет во однос на оригиналната, или првата, хипотека. Заемопримачот добива еднократен износ на пари. За разлика одХЕЛОК, што им овозможува на заемопримачите да повлекуваат средства по потреба до одредена кредитна линија,ОВИЕобезбедува фиксен износ на пари што треба да се врати во одреден временски период со фиксна каматна стапка.

Услови и одредби за рефинансирање
Условите за рефинансирање се многу важни за сопствениците на домови бидејќи тие го одредуваат вкупниот трошок и придобивки од вашето рефинансирање. Прво, треба да ја разгледате и разберете каматната стапка и годишната процентна стапка (ГПС). ГПС вклучува плаќање на камата и други трошоци како што се надоместоците за започнување.

Второ, запознајте се со рокот на отплата на кредитот. Краткорочните кредити може да имаат повисоки месечни рати, но ќе заштедите повеќе на камата. Долгорочните кредити, од друга страна, ќе имаат пониски месечни рати, но вкупниот трошок за камата може да биде поголем. Конечно, разберете ги однапред утврдените трошоци, како што се надоместоците за проценка и надоместоците за подготовка на документи, бидејќи тие може да се појават кога рефинансирате.

Последици од неплаќање на хипотека
Неплаќањето на долгот е сериозен проблем и треба да се избегнува доколку е можно. Ако не сте во можност да ја вратите рефинансираната хипотека, може да се соочите со следниве последици:

1. Оштетување на кредитниот рејтинг: Неисполнувањето на обврските може да има сериозно влијание врз вашиот кредитен рејтинг, влијаејќи на идните барања за кредит.
2. Заплена: Ако продолжите да не ги плаќате обврските, банката може да одлучи да ја заплени и продаде вашата куќа за да го надомести долгот.
3. Правни проблеми: Може да се соочите и со правни мерки поради неисполнување на обврските.

Сѐ на сѐ, рефинансирањето на хипотека може да донесе некои важни финансиски придобивки за сопствениците на куќи, но исто така е клучно да се разберат ризиците и одговорностите што се вклучени. Знаењето како да се заштедат пари, темелното истражување на условите и одредбите и разбирањето на потенцијалните последици од неплаќањето се клучни за донесување мудри одлуки.

Изјава: Оваа статија е уредена од AAA LENDINGS; дел од снимките се преземени од Интернет, позицијата на страницата не е претставена и не може да се препечатува без дозвола. Постојат ризици на пазарот и инвестирањето треба да биде претпазливо. Оваа статија не претставува личен инвестициски совет, ниту пак ги зема предвид специфичните инвестициски цели, финансиската состојба или потребите на поединечните корисници. Корисниците треба да размислат дали некои мислења, мислења или заклучоци содржани овде се соодветни за нивната конкретна ситуација. Инвестирајте соодветно на сопствен ризик.